问答 2023-03-08 13:50:56
现如今很多人都拥有多份保险,有些是公司、单位为个人投保的,有些是自己或家人在不同渠道购买的。这时候,汇总自己名下的所有保单就非常重要了。否则万一人去世了,家人不知道有哪些保险,怎么办?
今天Terry就来教你一键查询自己名下的保单~
2个实用小工具
1.金事通app
金事通app是由中国银行保险信息技术管理有限公司(简称中保信)推出的一站式保险服务平台,该公司由中国银行保险监督管理委员会直接管理,可以查询人身险、车险和投资型保险,查看税延养老险、税优健康险等。
金事通基本功能界面,车险仅支持大连地区查询
查询方法非常简单,下载后用自己的身份证号、手机号码注册,并实名认证,点击对应的险种,即可快速查询到本人作为被保人和投保人的保单:
除此之外,还可查看全年交费计划并设置交费提醒:
2.中国保险万事通
还可关注“中国保险万事通”微信公众号,点击右下角的“保单查询”进入小程序,同样需要实名认证之后方可查询。
这个工具是由中国保险行业协会推出的,功能没有金事通丰富,保单的呈现方式也不如金事通清晰,单胜在小巧,不用下载app。
有哪些局限性?
1.本人身故、家人查询可能无法使用。遇到这样的情况,必须是当事人生前已经注册、并且家人知道密码,那么用本人手机输入密码才能查看;如果是首次使用,或者不知道密码需要重置,是需要人脸识别的,这时候上面2个工具就行不通了。
2.查到的保单未必完整。
经过多位伙伴测试,金世通查询到的保单一般比中国保险万事通要更齐全一些,但即使如此,仍然有些是查不到的:
(左)金事通保单查询说明,(右)中国保险万事通无法查询到的情况
3.无法替代保单管理服务。
知道给谁买了什么保险只是第一步,保险也是需要做好长期管理和维护的,比如:按时续保,1年期保险到期是续保原产品还是更换、换哪款,新买了保险及时更新每位家庭成员的保障内容,定期分析现有保障是否适合当前需要、有没有重复购买可退保的,是否有保障漏洞需要完善,证件到期、银行卡、联系方式更换,在家庭结构变化时,根据情况考虑变更保单投保人、受益人,弄清楚万一出险找谁协助理赔……只有做好这些,才能在风险来临时,真正发挥好保险的作用。但后面这些,上述2个工具是无法解决的。
有何建议?
1.让家人知道买了哪些保险。把全家人的保单进行整理汇总,长期保险最好留一份纸质合同,所有纸质资料一并存放在家人都知道的地方;如果有电子版,最好同步发给家人,或告知家人查询密码。每买一份保险都及时更新,才能保证汇总全面。
2.做好保单的长期管理和维护。自己有时间精力、也弄得明白的话,当然可以自己做;但说实话,这么多工作,除了需要细心和耐心,对持续的专业积累也有要求。Terry身为一个从业4年的保险人,即使日常的保单管理完全可以自己做好,但我仍然希望能有一个细致靠谱、稳定从业的保险从业者来为我服务,毕竟万一自己或家人出险,是没有体力或精力来处理这么多份保险理赔的,更何况普通消费者呢?所以还是更建议专业的事交给专业的人,并告知家人万一出险联系谁协助。
最后,也允许我王婆卖瓜一下:大鱼合作的经纪人不多,但都是保险行业的长期主义者。每位客户,我们都会认真分析主观需求和实际情况,除了做好合适的方案,也更注重后续的长期服务。
有时候我们的方案未必一味推荐网红产品,也是因为我们不仅负责挑选、落地、投保,还要负责后续的长期服务,保司的口碑、服务、运营也是我们考量的重要因素。
偶尔遇到客户朋友询问是否能返佣,或提出希望异地投保,我们知道很多人都这么干,但无论金额多大,就算会因此流失这个业务机会,我们仍然会拒绝,因为我们非常珍惜羽毛,不希望因为违规断送自己的职业生涯。
细致、专业和合规同等重要,我们也许并没有那么博人眼球,不能给客户立刻拿到手的所谓“好处”,但我们能提供的,是长期持续、不断精进的服务。
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