工资多少要交个人所得税(新个税5000起征点税率表)

2023-01-16 08:26:13

这个“个人养老金”,其实就是让自己拿出一部分收入,来强制存钱买理财(基金)或者保险产品,每个人最多可以存12000元/年,平均每月是1000元(不排除以后会调整这个额度),投资(存钱)过程中不用交税。可以每个月存、分批存,也可以在最后一个月一次性存,中间也可以中断,但是存了的钱就不能取了,需要是退休、完全丧失劳动能力、出国(境)定居等这几种情况中的一种才能取,可以按月、分次或者一次性取出,在取出时需要缴纳3%的税,这个是按照本金+收益的总金额来算的。

关于最后能取多少,这里举两个例子(不包括交易手续费):

1、如果一年存5000元,15年之后就是5000元X15年=75000元,这个是本金。再加上投资收益,如果净值涨了3%,那可以取的就是本金75000+收益2250=77250元。扣税后实际得到的是:77250元-77250元X3%=74932.5元。

2、如果一年存最多12000元,15年之后就是12000元X15年=180000元,如果净值跌了2%,那可以取的就是180000-3600=176400元。扣税后实际得到的是:176400-176400X3%=171108元。

个人养老金适合你吗?

然后我们再来看看下面的以工资、薪金所得(综合所得)的个税起征点税率表:(经营所得、利息、股息、红利所得,财产租赁所得,财产转让所得和偶然所得的税率略有不同)

新个税5000起征点税率表(按月)

1、缴纳社保后,工资、薪金个人所得低于5000元,无需缴纳个税;

2、缴纳社保后,大于5000元的部分,个税区间在0-3000元税率为3%,速算扣除数为0;

3、缴纳社保后,大于5000元的部分,个税区间在3000元-12000元税率为10%,速算扣除数210;

4、缴纳社保后,大于5000元的部分,个税区间在12000元-25000元税率为20%,速算扣除数1410;

5、缴纳社保后,大于5000元的部分,个税区间在25000元-35000元税率为25%,速算扣除数2660;

6、缴纳社保后,大于5000元的部分,个税区间在35000元-55000元税率为30%,速算扣除数4410;

7、缴纳社保后,大于5000元的部分,个税区间在55000元-80000元税率为35%,速算扣除数7160;

8、缴纳社保后,大于5000元的部分,个税区间大于80000元税率为45%,速算扣除数15160。

从这里可以看出来,需要在第三项,就是税率为10%这一档及以上的才划算,因为在存钱投资时是一些申购费(手续费)的,再加上净值波动,所以如果交个税是在3%这一档还有可能出现多交税的情况。

举个例子:

小明上班收入10000元/月,基本养老保险8%,基本医疗保险2%,失业保险0.5%,住房公积金12%。缴纳社会保险费核定的工资基数8000元。那么他应缴纳的个税是:[10000-5000-8000X(8%+2%+0.5%+12%)]X10%-210=3200X10%-210=110元。

如果小明每个月拿1000元来存入个人养老金里,那么他需要缴纳的个税是2200X10%+1000X3%-210=40元。

这样一算,一个月可以减免个税110-40=70元,一年就是840元。

如果(投资)存入的钱净值不动,不算手续费的话,那么可以有840/12000=7%的安全垫,也就是说净值下跌不超过7%是不亏的。

再举个例子:

小王上班收入30000元/月,基本养老保险8%,基本医疗保险2%,失业保险0.5%,住房公积金12%。缴纳社会保险费核定的工资基数28000元。那么他应缴纳的个税是:[30000-5000-28000X(8%+2%+0.5%+12%)]X20%-1410=18700X20%-1410=2330元。

如果小王每个月拿1000元来存入个人养老金里,那么他需要缴纳的个税是17700X20%+1000X3%-1410=2160元。这样一个月可以减免个税2330-2160=170元,一年就是2040元。

如果(投资)存入的钱净值不动,不算手续费的话,那么可以有2040/12000=17%的安全垫,也就是说净值下跌不超过17%是不亏的。

最后再总结一下,就是想要参与个人养老金的话,先看看自己的个税是在哪一档,税率越高,省的个税越多,投资的安全垫也相对越厚。当然,现在的收入不代表以后的收入,如果现在还没有达到交税水平的朋友,说不定两三年后就达到10%或者20%了呢!

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