工资5000退休能拿多少退休金(2022年退休计算器)

2023-01-17 12:34:22

社保每个人都在交,不光是所在单位要出钱,自己每个月也要从工资里面扣钱,很多人都想弄明白,这缴社保到底划不划算,如果月薪5000,缴满15年后,到退休时,每个月能领取到多少养老金呢?

大家好,我是仲安,一个懂社保的朋友,今天我就来帮你算清楚。欢迎点赞关注,及时了解更多社保知识。

说到社保,其实大家认为一般包括“五险一金”,五险指的是:养老保险,医疗保险,生育保险,失业保险,工作保险;一金指的是住房公积金。其中大家最为关注的是养老保险和医疗保险,因为这两项最重要,一个是关系下半身的收入来源,一个是生病就医报销。医疗保险就是一个保障,一般缴进去的钱是拿不出来的,所以大家最关心的就是养老保险了,都希望通过年轻时的奋斗,退休时可以多领取一些养老金。

社保中扣费最多的项目也是养老保险这一块:

个人一般缴纳缴费基数的8%,企业一般为16%,以月工资5000元计算,个人每月要缴费400元,企业要缴费800元,一个月一共1200元,一年就是14400元,这也是一笔不小的支出。

相信很多小伙伴有这样的迷惑,这笔钱是交到哪里去了?什么时候可以拿到?能拿多少呢?

这笔钱交到哪里去了?

要弄清楚钱交到哪里去了,首先得明白,我们国家目前养老金采用的是现收现付制。什么意思呢?说白了就是在职职工每个月缴纳的钱,又发给了已经退休的老人,所以国家每年公布养老金收支表,以及结余情况。如果收入大于支出那么,退休人员的养老金就是不用担心的,当然很多朋友们可能想到了,咱们国家养老金现在是入不敷出,担心老了领不到养老金,因此尽量少缴或者断缴养老金。其实这种想法是不完全正确的,养老金目前的压力的确比较大,每年的上涨也在减少,但是养老金的来源不仅仅是企业职工的缴费,还包括各级财政补充及国资转移等渠道筹集,因此,我们不用过于担心。

我们缴费的养老金一般分统筹部分和个人账户两个部分:

统筹部分可以理解为企业缴纳的这一部分养老金,让社保中心拿出来分给了退休老人,这笔钱只有缴费记录自己可以查到,没有余额查询。

个人账户部分相当于是一个养老储蓄账户,也就是自己缴费的那一部分钱进入到这个账户,说白了就是国家在强制每个月帮你存一笔钱,当然为了怕你花掉,这笔钱你只能查到数字,取不出来。我们经常听到的养老金空账,其实指的是这个账户,空账的意思不是养老金没钱了,是指养老金个人账户的记账总额已经超过了养老金的余额。如果每个人要把个人账户里面的钱都取出来的话,养老基金是发出来的,当然上面讲到了,个人账户的钱取不出来,对于养老基金来说,那就一直欠着吧,就是空账的意思,反正这个钱你也取不出来,当然也就不影响目前退休老人的养老金正常发放。

养老金领取条件

- 缴费满15年

- 达到退休年龄(男性60周岁,女职工:50周岁,女干部:55周岁)

领取方式:按月领取

领取年限:终身

也就是说养老金可以无限期领,条件只有一个:那就是你一直活着!

即使你个人账户的余额已经用完,依然可以继续领取。

而且,养老金的标准会逐年上调,你活得越久,每个月领取的钱只会越来越多!

难怪说,家有一老,如有一宝呢!

重点来了,每个月缴了这么多钱,退休时能拿回多少钱?

我们先来看养老金的计算公式

养老金计算公式=基础养老金+个人账户养老金

还记得我前面说的每个月缴的钱分为统筹部分和个人账户部分吗?对应的领钱的时候也是要分为这两个部分的,详细如下表:

1)月基础养老金=(全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

2)个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)

我知道,根据这个公式,没有人可以算出来到底可以领取到多少钱,好在国家很贴心,在国家社保服务中心,提供了一个养老保险待遇测算页面,快来测一个你退休时能拿多少钱一个月的退休金。

我们以本文开头的月薪5000为例,如果缴满15年,退休时可以领取到多少钱呢?

假设某男性职工今年30周岁,今年开始缴纳社保,目前月薪5000元,缴费15年后不再缴纳了,等到60岁退休时能领到多少养老金呢?

可以计算出在2052年退休时,大概可以领取到7942元每个月的养老金,现在来看是不是还挺高的,不过,这是要等到30年后哦。

为了比较,我们把缴费年限从15年,变成30年的话,得到的退休金是:

如果把缴费基数从5000调整到1万,保持缴费15年不变,得到的退休金是:

由以上的计算可以看出,缴费年限和缴费基数对退休金的影响是非常大的。

所以,想提高退休金,只有通过提高缴费基数和缴费年限,

所以很多人觉得养老金缴满15年就可以了,不用再缴费了,是可以领取到养老金,只是到时候你领的是3000,别人可以领6000,待遇水平那可差远了。

那很多人会觉得,缴社保不划算,以后不一定能领几年,真的是这样吗?

以上面的计算为例,5000元的基本工资,每年单位和个人一共缴纳养老保险是14400元,15年一共是:15*14400=216000元

退休后每月领取是:7942元,一年是:7942*12=95304

这样一算啊,你会发现,3年就可以把所缴纳的钱全部领取回来,是不是很合算,绝对超过你的预期。

很多人认为自己缴纳的钱要活到70多岁才能够本地计算方法是不对的,他只算了个人账户养老金,既没有计算统筹那里的基础养老金,也没有计算个人账户里面的钱其实也是会增值的。

当然最终能领取多少钱,还要看当时的政策和社会发展的水平,总之呢,只要相信咱们的国家,多缴养老金总归是对老年生活有保障的。

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